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行業動態

字號: 編輯:孟凡文  發表時間:2019-12-10 17:04:15
構筑普惠服務新生態 小微企業融資活水來 西部擔保扶持寧夏中小微企業和“三農”發展紀實
 針對中小微、“三農”企業“缺信用、缺信息、貸款難”的痛點,國有融資擔保機構既要有扶持的責任與擔當,更要有扶持的能力與高招。西部(銀川)擔保有限公司正是在業務方向聚焦、增強擔保能力、豐富銀擔合作模式、創新風險分擔補償機制等方面“有的放矢”。

西部擔保董事長馬英軍:扶持中小微、“三農”企業,投入的人力、物力、財力大。作為國有擔保平臺,我們不但要做這件事,還要運用我們的專業優勢化解風險,做精做細做好,實現普惠金融的意義,真正做到全生命周期幫扶盤活企業,像看著襁褓中的嬰孩一般,陪他成長,看他成才。

創新:量身定制接地氣

“農戶助業貸”

“西部擔保的‘農戶助業貸’,不但免抵押、額度高,最快一天就能到賬,最重要的是利率低,在家門口就提前幫我們解決了春耕時候沒錢承包土地的燃眉之急。”寧夏農墾集團農場農戶如是說。

長期以來,農村金融資源缺乏、信用體系不健全、利薄而風險與成本高,資金不愿流入。尤其到了每年春耕時節,農墾集團農場種植農戶普遍存在缺少流動資金的問題,臨時性周轉資金缺口讓他們傷透腦筋。為此,西部擔保多次實地深度調研走訪,與光大銀行寧夏分行積極對接,達成銀擔全面合作協議,首次創新推出為農場職工農戶“量身定制”的一款信用擔保產品——“農戶助業貸”。凡是農場農戶,只需填寫簡單資料,均可通過申請,獲得單筆最高20萬元的貸款額度,期限1年,年擔保費低至1.3%。每年農戶秋收后的農閑之時,西部擔保業務人員會主動上門服務為農戶辦理,通過統一標準的表單化核準機制進行快速批量評審,幫廣大農戶解決短期流動資金的缺口,保障來年春耕耕種的順利開展。

“該產品的創新之處在于通過資金閉環運作,實現純信用擔保,流程簡便高效,將銀行與擔保的協同效益發揮到最大化,由銀行為農戶提供貸款,錢直接打到農墾集團農場賬戶上替農戶提前支付租地資金,保證來年農戶安心、專心種地,秋收后也不用擔心沒有銷售渠道賣糧難的問題,農墾農場統一收購定向售賣所得款項進行二次分配,替農戶償還貸款后,將剩余資金返還到農民手里。下一步,我們將進一步加大推廣力度,不斷增強金融服務能力,更好地助力廣大農戶有地種、能致富。”西部擔保三農及創新業務部負責人介紹道。

“農戶助業貸”是西部擔保積極響應國務院辦公廳《關于有效發揮政府性融資擔?;鹱饔们袑嵵С中∥⑵髽I和“三農”發展的指導意見》中“政府性融資擔保、再擔保機構在可持續經營的前提下,保持較低費率水平,對單戶擔保金額500萬元以上的小微企業和‘三農’主體收取的擔保費率原則上不超過1.5%。”政策的新實踐;是逐步將業務重心轉向支小支農,把農戶、新型農業經營主體列入扶持對象的新路徑。前期,西部擔保預計為農墾集團300多戶農戶發放“農戶助業貸”1000多萬元,有效緩解其融資難、融資貴問題。

“活牛抵押”擔保模式

企業用固定資產或者機器設備抵押融資并不稀奇,但用活生生的牛來抵押融資確屬少見??煽粗鴮挸髁恋默F代化養殖棚圈里,幾千頭膘肥體壯帶著西部擔保耳標的肉牛悠閑地跺著步子時,不得不對西部擔保創新擔保方式,采用“活牛抵押”融資的方式豎起大拇指。目前,隨著3000萬元的扶持資金到賬,寧夏壹泰牧業有限公司成為西部擔保服務三農示范點,助力其打造全國高端肉牛養殖基地。

“公司養的都是精選頂級的安格斯肉牛,經過嚴格的選種育肥,牛肉不僅肉質鮮美,營養價值也高,最突出的特點是符合當下人們對綠色無公害食品的追求。目前,我們已是西北規模最大的肉牛養殖基地,同時,還肩負著閩寧鎮及周邊村子建檔立卡貧困戶精準扶貧大任,與1500多戶貧困戶簽訂了肉牛托管協議,一人富不如百家富,我們還要帶動更多的貧困戶脫貧。隨著企業發展步伐的加快,對流動資金的需求也更迫切,但除了一些零散的資產和養殖設備外,融資缺少有效抵押物,眼前的困難印證了那句老話,‘家有萬貫,帶毛的不算啊’。”壹泰牧業董事長劉紅財說,缺乏抵押物讓養殖業長期面臨貸款難。談起自己多年的融資經歷,劉紅財感慨萬分,因為融資難和貴,公司自2013年成立至今,為了生產經營有時候跑斷了腿,由于肉牛養殖投資大收效期長,公司發展資金回收難,自建房屋沒有產權,缺乏有效抵押物,難以在銀行獲得信貸資金的支持。不得已找身邊的朋友做擔保求了個遍,甚至民間融資高息舉債……壹泰牧業遇到的坎,也是寧夏養殖行業面臨的共同難題。

了解到這一情況,西部擔保相關負責人帶領團隊經過幾個月時間多次討論和到養殖場實地調查,充分考慮生物性資產屬性,明確了抵押物的設定、評估、登記等手續,認定活體抵押貸款辦理手續相對便捷高效。最終決定在防控風險的前提下,為企業“量體裁衣”創新設計出一套切實可行的方案,試水“活牛抵押”的擔保模式,并通過“牛抵押登記+保險+其他有效資產”的靈活組合,降低企業融資成本。同時,靈活還款方式,企業根據資金周轉情況可一次性還,也可分批次分時間段還,減輕了企業的還款壓力。有了資金支撐,壹泰牧業擴大規模發展的積極性更高了。“養殖業是寧夏的特色產業,是當地群眾營收的重要來源,西部擔保幫我們解決了眼前融資大難題,經營成本降低了將近一半,有了源源不斷的資金做后盾,今后我們會繼續當好行業‘領頭牛’,駐足這片土地,傾盡自己的熱情,幫助貧困農戶打開通往致富的大門。”劉紅財信心十足的說。

據了解,受益于該創新模式的養殖企業不止壹泰牧業一家。西部擔保以同樣的方式,向寧夏奶牛養殖專業大戶寧夏青銅峽市牛順源農牧有限公司擔保融資1000萬元,用于采購奶牛400頭,建設泌乳牛棚1座。西部擔保立足域內養殖企業較多的實際,長遠布局,深挖企業發展潛力,以活體家畜作為動產抵押物,牽住了企業融資難的“牛鼻子”。

服務:金融活水送到田間地頭

寧夏興唐米業集團有限公司是一家國家農業產業化重點龍頭企業??呻S著市場的不斷擴大,興唐米業原有“公司+農戶”松散的糧食訂單合作已滿足不了產業快速發展的需求,周邊鄉鎮大米供應農戶雖辦了合作社、家庭農場發展規模連片糧食種植,但因技術資金短缺、農機服務等不能保障,導致成本較高、效益較低、規模難以進一步擴大。因此,為保障自身發展,不斷整合水稻種植、銷售產業鏈資源,興唐米業于2014年牽頭成立銀川市優質水稻聯合體,探索建立“農業企業為龍頭,農民專業合作社(家庭農場)為基礎,產業為紐帶”的現代農業產業聯合體,尋求抱團發展的路子。目前,聯合體成員單位共31家,其中龍頭企業1家,社會化服務組織(種子、農藥、化肥、農機服務)4家,種植合作社27家(合作社18家,家庭農場9家),共建優質水稻基地7.8萬畝。這一創新舉措促進了寧夏水稻產業結構調整和優化升級,整體提升了寧夏水稻產業核心競爭力,但同時也存在一些問題,“聯合體成員均為小微企業,融資擔保資源匱乏,融資難度大且利率較高,不僅需要通過公司層面進行借款,在周轉困難的時候還需要通過股東個人借款來增加額度(資金利率高達8%以上),但仍然難以滿足日常需求。”興唐米業董事長楊茂紅介紹說。

如何解決這一棘手問題?西部擔保聯合中國農業發展銀行靈武支行達成戰略合作,利用“政府部門+銀行+擔保+主體企業”多方優勢,以該項目作為試點,激活金融服務鏈條,依托興唐米業這一核心企業的市場地位及融資能力作為借款主體,打通上下游供應鏈,對核心企業進行風險評估,供應鏈的上下游客戶圍繞核心企業拿到貸款,核心企業承擔連帶保證責任。并從31家聯合體成員中先選出5家作為本次方案的試點對象,為其擔保融資500萬元,緩解時段性資金周轉壓力。該項目擔保費率僅為2%,銀行利率4.7%創歷年新低,遠遠低于歷年來的融資成本。“除了為企業提供融資擔保服務外,我們還為企業提供經營管理建議、財務管理咨詢等延伸服務,并爭取國家資金扶持、稅收優惠等政策,更好地利用政策疊加效應,使聯合體成員企業享受到各項優惠政策。目前,已為企業申請到寧夏科技廳科技型中小微企業80%的擔保費補貼。”西部擔保中小企業事業部相關負責人說。在這個金融服務體系中,政府部門、銀行、擔保公司、保險、主體企業、聯合體成員等各司其職,為企業發展、行業振興“抱團發力”,凝心聚力打造創新金融服務的“寧夏模式”。

西部擔保一貫秉承扶持企業“不僅扶上馬,還要送全程”。將會持續做好“金融+產業+擔保+營銷”投擔聯動的產融結合服務,通過貿易公司(銀川農投)與中信國安廣視公司合作,幫助興唐米業代銷大米,通過金融鏈接上游生產企業和下游電商平臺,拓展銷售渠道,打破寧夏大米產業高質量發展的瓶頸,從單一企業向整個產業延伸,提高水稻產業創新能力和競爭力,打通普惠金融服務小微企業、“三農”的“最后一公里”。

而這,僅僅是西部擔保立足“三農”領域幫扶企業的一個方面。自2018年末推行事業部制改革,特設中小企業部、三農及創新業務部以來,業務人員積極營銷,深入市場調查、考察研究,主動上門對企業“一對一”服務,新增受理中小微及三農企業大幅增加。截至目前,盡調企業同比增幅660%,平均擔保費率低至1%。實現了更加精準服務“三農”、中小微企業,成為增強實體經濟“細胞”活力、鄉村振興的有力推手。

前行:特色產業振興再添新動能

事實上,西部擔保在發揮金融服務實體經濟效能,精準對標扶持企業方面的服務模式不僅于此。西部擔保自成立伊始,就在探索一條有別于傳統擔保公司的發展路徑,針對寧夏特色產業,根據不同類型企業的優勢,主動靠前,提供“一攬子”差異化的金融服務。

寧夏賀蘭山東麓是世界上最適宜栽培釀酒葡萄的產區之一。在全域旅游的推動下,賀蘭山下形成了一條南起甘城子、北至石嘴山的百余公里葡萄長廊,正演繹著“東方波爾多”的傳奇。西鴿酒莊,便是其中具有代表性的一家。走進西鴿,它用“眼見為實”詮釋了西鴿并非偶然。在吳忠市青銅峽的廣袤大地上,在初冬依然波光粼粼的鴿子湖的映照下,在古烽火臺遺址的跨越時空遙望中,形如中國古老護城河的西鴿酒莊便棲息于畔。這里,是寧夏最早規模種植葡萄的產區,其地勢由西南向東北自高而低呈現階梯狀分布,既有緩坡丘陵又有沖積平原,像極了法國波爾多著名的圣達美隆產區;這里日照充足,晝夜溫差大,降雨量小,滿足了種植優質釀酒葡萄的絕佳氣候條件;完善的黃河灌溉系統、高山冰雪融水,保證了葡萄自然生長的水養需求。這里擁有1.5萬畝22年樹齡的老藤葡萄園,為酒莊釀造優質葡萄酒提供了最佳的原料……用西鴿酒莊莊主張言志的話說:“這片地,就是寧夏的波美候,寧夏未來最好的葡萄酒一定在這片老藤中誕生。”

近年來,寧夏葡萄酒產量占到中國年產量的四分之一,西鴿酒莊則是新一批在賀蘭山東麓投建酒莊中規模最大的,酒莊成立于2017年,總建筑面積約2.5萬平方米,總投入達到4億元,是新西蘭馬爾堡產區與寧夏產區合作的示范性酒莊。從德國和法國引進了最先進的釀酒設備,并聘請了70名葡萄酒相關專業人員組成工作團隊。而西鴿的創始人張言志,畢業于葡萄酒專業,后又到法國深造葡萄酒的釀造,并成為了法國國家釀酒師,回國后從事葡萄酒貿易,是行業中頗具傳奇色彩的人物。同時,西鴿酒莊的葡萄園采用先進的智慧農業系統,時刻記載著酒莊三個種植基地共計2萬畝包括土壤、光照、風力、降水、葡萄成長在內的所有信息,為種植采摘后期的釀造提供最為有力的數據支撐。目前,酒莊日葡萄處理能力達到200至300噸,設計年產能為1000萬瓶精品葡萄酒。憑借釀造規模大及釀造水平高,西鴿被授予成為4家“賀蘭紅”指定釀造酒莊之一。

西部擔保一直致力于寧夏葡萄酒產業的扶持。為推動葡萄酒產業良性健康發展,2017年成立葡萄酒小組,通過對龍頭葡萄酒企業的盡職調查,分析域內酒企在產品研發、財務規范、內控健全、渠道建設和產品營銷等方面問題,出具產業研究報告和產業發展方案;聘請致同會計師事務所、天健資產評估、德恒律師事務所專家,對企業商業模式、治理結構、資產負債質量及營運能力等方面,按照IPO標準進行診斷,提出規范管理建議;制定“政府+銀行+擔保+平臺+企業”五方聯動合作方案,將原本不能用于質押的租賃土地通過平臺公司轉換成能夠質押的資產,通過政府信用托底加擔保公司增信的雙重保險,解決酒莊資產的抵押障礙;運用“金融+產業+擔保+營銷”投擔聯動的產融結合服務模式,對營銷能力較強、知名度較高、具備成熟銷售網絡和市場拓展推廣能力較強的酒莊,依據銷售規模增長情況給予存貨質押融資,幫助企業盤活資產,提高融資能力,西鴿酒莊便是創新供應鏈金融服務的典型企業。

西部擔保獨到的“投行思維”不僅要發掘企業的核心優勢和前景,還要發現企業經營發展中的短板,精準扶持。西鴿雖已擁有大資本的投入、政策的支持、成熟的渠道和專業現代的技術,但由于2017年成立到2018年,是基礎設施的建設期,前期資金投入巨大;2017年主動減產對葡萄園進行全面技改;另外,西鴿作為農業旅游項目免費對外開發,維護成本驟增。而企業后期生產、大規模營銷還需要源源不斷的流動資金運作。“葡萄酒企業投資周期較長,且缺乏質押物,西鴿又是成立不久的新企業,在市場上的局面暫時還未打開,其商業價值和綜合效益難以把握。我們根據實際情況制定科學的立體扶持方案,在做好風險控制的基礎上,創新擔保方式,以存貨進行質押融資。2019年下半年為酒莊提供了3000萬元的資金支持,后面我們還會根據酒莊銷售增長趨勢為其匹配相應的資金支持。”西部擔保西鴿酒莊項目負責人說道。西部擔保供應鏈金融服務模式能夠把企業的渠道、品牌優勢轉化為資金優勢,反過來再促進企業繼續發展壯大,未來,也將是扶持賀蘭山東麓葡萄酒產業主推的融資模式。

這些案例,只是西部擔保致力于從“普惠金融事業的踐行者”向“普惠金融事業的推動者、引領者”轉變的一個個縮影。

來源: 中國金融新聞網

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